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曝光不良资产腾挪违规术:银行采用多种方式逃避监管


在银监系统公布的这365份银行罚款样本中,21世纪经济报道记者发现监管部门在检查中,发现多家银行业金融机构为了规避监管,采用多种方式实现资产出表。 比如,平安银行沈阳分行通过虚假票据转贴现业务方式实现转贴现规模出表,少计风险资产。 江苏银行通过票据转贴现“卖断+买入返售+买断”模式,隐藏资产真实情况和逃避资本监管要求。具体做法是,该行北京分行与某银行办理票据转贴现业务过程中,通过同时签订卖断协议和回购协议等方式规避监管,而票据实物一直由该行北京分行持有,未作转让背书,并未真实转让,相关风险未真实转移,逃避了信贷规模控制和资本监管要求。 交通银行湖北省分行 被查出利用理财产品腾挪信贷规模。 事件起因得追溯到2013年10月12日、10月18日、11月6日,交行湖北省分行辖区一营业部分别向某公司发放流动资金贷款。经银监局查实,至2014年12月17日,该营业部共办理理财对接公司类非标业务,该笔业务实质是该行利用理财产品腾挪信贷规模,并通过信托通道为客户发放贷款。 广发银行天津分行于2014年12月23日用自有资金15亿元投资A证券公司的定向资产管理计划,定向用于向B公司发放委托贷款15亿元,委托贷款用于B公司归还其母公司——C公司替其支付的河西某地块的土地出让金。天津银监局表示,根据“实质重于形式”原则,该笔业务的实质为广发银行通过以自有资金投资定向资管计划变相用于向房地产开发企业B公司融资15亿元,用于其支付土地出让金,且该行未按规定对同业投资业务计提风险资产,该笔业务定期存单质押未记账。 在银行业资产质量持续承压,已连续多个季度出现不良双升的情况,也有的银行开始通过各种方式人为掩盖不良。 比如,民生银行沈阳分行因为违规发放贷款,人为掩盖不良资产被罚款20万元。娄烦县农村信用合作联社也因为违规办理转贷,人为掩盖不良贷款被罚款20万元 还有中信银行长沙分行、浦发银行长沙分行、光大银行长沙分行存在信贷资产风险分类反映不真实的问题。湖北银行存在贷款五级分类不准确。截至2014年12月末,湖北银行多贷款,五级分类为关注,应调为次级。http://www.672012.com